我们的钱你别想动 如何防范网银欺诈

　　网络给人们生活带来的方面日趋明显，除了再正常不过的聊天通讯以外，网上购物、缴费等等都显示出了便捷的一面，淘宝网、易趣网等等都是在这样的购物网站也发展壮大了起来。就笔者自己而言，从2000年就开始网上购物，在05年11月到06年12月的一年当中，网上购物花费了大概有7000元以上。2005年我国电子商务市场交易总额达到6200亿人民币，网民1亿1千万人，其中71%的网民有网上购物的经历。

　　伴随着大量网上购物行为的发生，网上欺诈活动也日益猖獗，自各大银行开通网上银行业务以来，给广大客户带来了极大便利，但随之而来的木马病毒、假邮件、假网站、假短信等各类网银欺诈行为也层出不穷，例如诈骗方冒用银行客服中心的名义，自报姓名、工号等，有的还在诈骗电话号码中设置或包含了银行对外公布的客服电话号码的部分数字，较易混淆客户的视线，对银行的形象和声誉也造成了不良影响。随着网银诈骗手段越来越“高明”隐蔽，网银的潜在风险日渐增大。

　　网络银行，又称网上银行或在线银行，是指银行以自己的计算机系统为主体，以单位和个人的计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。简单地说，网络银行就是互联网上的虚拟银行柜台，它把传统银行的业务“搬到”网上，在网络上实现银行的业务操作。

　　在西方发达国家，网络银行业务一般分为三类，即信息服务、客户交流服务和银行交易服务。信息服务是银行通过互联网向客户提供产品和服务。客户交流服务包括电子邮件、帐户查询、贷款申请等。银行交易服务包括个人业务和公司业务，前者包括转帐、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖、外汇买卖等；后者包括结算、信贷、投资等。银行交易服务是网络银行的主体业务。

　　网络银行的特点是客户只要拥有帐号和密码，便能在世界各地通过互联网，进入网络银行处理交易。与传统银行业务相比，网络银行的优势体现在，不仅能够大大降低银行的经营成本，还有利于扩大客户群，交叉销售产品，吸引和保留优质客户。由于客户采用的是公共浏览器软件和公共网络资源，节省了银行对客户端的软、硬件开发和维护费用。网络银行的无时空限制的特点，打破了传统业务受地域和时间的限制，能在任何时候、任何地方为客户提供金融服务；并且在整合各类交叉销售产品信息的基础上，实现金融创新，为客户提供更具个性化的服务。

　　网络银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。因此，事实上，我国还没有出现真正意义上的网络银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的网络银行基本都属于第二种模式。

　　对于银行来讲，历来是“信用第一”。网络银行既然是互联网的产物，互联网所带来的一切安全隐患，自然会波及网络银行，影响其信用。因此，网络银行的安全问题不仅是客户最担心的事情，也为各传统银行所关注和重视。网络银行面临的安全隐患除了来自数据传输风险、应用系统设计的缺陷和计算机病毒的攻击三个方面外，利用网络银行进行欺诈的行为是当前危害最大、影响最恶劣的一个安全问题。这些欺诈手段包括假冒银行网站、电子邮件欺诈和网上交易陷阱等。假冒银行网站具有很强的隐蔽性，其域名通常和真实银行的域名相差一个字母或数字，主页则与真实银行的非常相似。欺诈邮件是提供一个与银行或购物网站极为相似的链接，收到此类邮件的用户一旦点击这个链接，紧接着页面会提示用户继续输入自己的帐户信息；如果用户填写了此类信息，这些信息将最终落入诈骗者手中。而网上交易陷阱则是，一些不知名的购物网站通常会打出超低价商品等信息，待用户点击付款链接时就将用户的银行资料骗取出去。

　　网上银行的信息安全问题以前多在国外出现，但近来一系列的网上银行欺诈案例表明，利用网络技术手段进行银行欺诈，已成为中国信息安全领域的新课题，这将给银行和客户带来很大的威胁，需引起各界重视。

　　网络经济的虚拟性，使得鱼目混珠、泥沙俱下的情况很难避免。在电子商务法律法规还不健全的情况下，如何识别网络骗局，保护自身权益，成为广大网络消费者的关注焦点。在又一个“3.15”即将来临之际，在这里向大家介绍一些如何防范网络欺诈的技巧，以供消费者在实际网络交易过程中参考借鉴。