姚雯/漫画
生活中，信用卡持卡人在境外有多笔消费记录的，银行可以快速为其提升信用额度，为此，“境外机”（便携式POS机）应运而生。它能实现持卡人足不出户境内刷卡，却能起到境外消费的效果，所以又被称为“提额神器”。
近日，广东省深圳市检察院办理了一起利用“境外机”秘密批量窃取银行卡磁条信息的新型案件，20名犯罪嫌疑人因涉嫌窃取信用卡信息罪、伪造金融票证罪、非法经营罪被批准逮捕。
窃取上万条银行卡信息
今年1月31日，深圳市公安局经侦局收到广东省公安厅经侦局移交的“境外机”案件线索后，以涉嫌窃取信用卡信息案、伪造金融票证案立案侦查。由于该案是新型信用卡犯罪且案情复杂，深圳市检察院侦查监督部的检察官受邀提前介入。
“这个案子是系列案件，涉及到深圳的两家公司和与之有关联的福建漳州、福建厦门、山东临沂三个经营‘境外机’的团伙。”主办该案的检察官甘露介绍，深圳的两家公司为三个经营“境外机”的团伙代工生产硬件、研发软件并为山东临沂团伙维护后台数据库。这些团伙则各自发展代理商，利用“境外机”窃取客户信用卡信息、传递及存储信用卡信息，并将窃取的信息写入白卡制造出新卡，完成境外交易的支付、最终提现分利。经查，犯罪团伙通过“境外机”窃取的信用卡信息多达上万条，持卡人使用相关境外机虚构交易的金额已超过100万元，严重地扰乱了金融秩序。
检察官提前介入该案后，向侦办民警全面了解案情，调取相应的案件材料，并多次召开检侦联席会议，重点解决了该案的法律适用问题和证据采信问题，明确了侦查方向，并指出该案犯罪嫌疑人还涉嫌非法经营罪，促使侦查机关增设了相关罪名立案侦查。
7月31日，相关案件移送深圳市检察院审查逮捕。在前期扎实工作的基础上，检察官加班加点，完成了数万字的审查逮捕报告，并于8月5日批准逮捕20名犯罪嫌疑人。
“境外机”背后的秘密
“境外机”体积小，便于携带，大概只有中文传呼机大小，售价为三五十元不等。它的操作也很简便，持卡人扫描其背面的二维码下载相应的App后，使用蓝牙将手机和“境外机”连接，填写注册资料，输入需刷卡的信用卡信息后，在App上选择刷卡通道（通常选择为境外国家），然后输入刷卡金额、密码等，即完成刷卡。数分钟后，发卡行会收到持卡人在境外消费的记录。一段时间后，持卡人绑定的同名借记卡会收到刷卡金额的返现，一般是刷卡金额的60%至70%不等，其余则是手续费。
其实，“境外机”的实质是一个读卡器。刷卡人在“境外机”上刷卡时，并没有真实消费，而是被窃取了信用卡信息；随后，犯罪嫌疑人利用获取的银行卡信息及密码，再次刷卡实际支付，从而实现“境外消费”的效果。
“犯罪团伙配合非常紧密，一般在半小时内就可完成实际支付。”甘露告诉记者，犯罪嫌疑人或者通过与第三方支付平台合作，获取外币支付的快捷通道，模拟境外消费的情景；或者将获取的信用卡信息写入白卡制造出新卡，通过在境外POS机上刷新卡和将境外的POS机拿到境内刷新卡的办法，制造出境外消费的情景。
检察官提醒：警惕银行卡被“盗刷”风险
甘露认为，“境外机”的运作过程，有着巨大的违法犯罪风险。经向银行了解，持卡人在境外有消费，并不会理所当然地提升其信用额度。现实中，有的持卡人确实因此提高了信用额度，但是他的银行账户信息也就此“裸奔”了。“这就相当于给自己的未来埋下了一颗不定时炸弹。一旦嫌疑人使用相关信息制造伪卡盗刷，或者将相关信息泄露、转卖给他人，后果不堪设想。如果信用卡已提高额度，用户遭受的损失可能更为严重。”甘露说。
“我们已建议侦查机关将从后台数据库获取的大量持卡人的信用卡信息反馈给各发卡银行进行换卡，或通知持卡人修改密码等，防范金融风险。”检察官还提醒公众，及时将磁条卡更换成芯片卡，如果发现银行卡出现异常交易时，要立即报警。“说到底，靠投机取巧来提升信用额度，往往占小便宜吃大亏。”